При выборе кредитной программы заёмщики ориентируются главным образом на процентную ставку. Но не только она влияет на сумму выплачиваемых процентов. Большое значение имеет и способ погашения кредита. Таких способов существует два: аннуитетные и дифференцированные платежи. Разберёмся в плюсах и минусах каждого.Дифференцированные платежиПри дифференцированных платежах вся сумма кредита делится на равные части и ежемесячно выплачивается эта часть плюс проценты, начисленные на остаток основного долга. У этого способа погашения кредита есть свои недостатки. Во-первых, примерно две трети процентов заёмщику приходится платить в первую половину срока, когда на эту сумму можно купить гораздо больше, чем через 5 и более лет, ведь инфляция велика и объективных признаков её снижения в обозримом будущем ждать не приходится. Те, кто берёт кредит, несут для банков золотые яйцаВо-вторых, кредит с дифференцированным платежом труднее получить, ведь банк оценивает максимальную сумму займа исходя из способности клиента потянуть первые платежи.Однако всё не так плохо, как может показаться. И первый недостаток со временем оборачивается большим достоинством. Благодаря «совместным усилиям» падающих процентов и инфляции (а у многих людей со временем ещё и повышаются доходы) выплаты по кредиту становятся всё менее обременительными и к концу срока фактически снижаются в десяток раз. Предположим, если вы возьмёте кредит 1 млн рублей на 10 лет по ставке 12% годовых, то первый взнос составит 18,3 тысячи рублей, а последний — всего 8,3 тысячи рублей.Аннуитетные платежиПри аннуитетном типе платежей вы возвращаете банку каждый месяц одинаковую сумму в течение всего срока погашения кредита. В данном способе погашения кредита тоже есть свои минусы. Во-первых, формула его расчёта такова, что общая сумма выплат по процентам при аннуитетном платеже будет выше, чем при дифференцированном. Например, при десятилетнем сроке кредита ставка 12% для аннуитетного платежа означает для заёмщика примерно такую же...