По статистике, каждая третья семья в России пользуется банковскими кредитами. Несмотря на то что все банки разные и, соответственно, условия кредитования также отличаются, суть одна — заёмщик берёт определённую сумму, а затем ежемесячно возвращает её по частям с процентами. Однако помимо условий о сроке погашения кредита и процентной ставке банки включают в договор и так называемые комиссии — за открытие и ведение ссудного счёта, за рассмотрение заявки, за выдачу кредита, за досрочное погашение займа и т. д. Комиссии, по сути, не что иное, как фиксированный доход, который банк получает за то, что ссуживает деньги. Однако оказывается, заёмщики вовсе не должны выплачивать комиссии, а следовательно, могут вернуть деньги. Как рассказал «МОЁ!» воронежский представитель межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд» Эдуард БАННИКОВ, ещё в 2009 году вышло постановление Высшего арбитражного суда, согласно которому условия в кредитном договоре о взимании комиссий нарушают права потребителя (в правоотношениях между кредитной организацией и заёмщиком последний как раз и является потребителем). Иными словами, заёмщик должен вернуть банку только сумму кредита с процентами, никаких других трат он нести не обязан.Банки, разумеется, с этим категорически не согласны. Они упирают на то, что до заключения кредитного договора заёмщику была предоставлена вся информация о полной стоимости кредита. Поставив свою подпись в договоре, клиент тем самым подтверждает своё согласие получить деньги именно на тех условиях, которые там прописаны. Впрочем, если заёмщик и выразит своё несогласие с какими-то пунктами, то банк просто-напросто не предоставит ему кредит. Вместе с тем по закону «О защите прав потребителей», если условия договора ущемляют права потребителя, они признаются недействительными. Соответственно, любой пользователь банковскими заёмными средствами имеет право обратиться в суд и потребовать признать условия кредитного договора недействительными, пр...