В наступающем 2025 году в России завершится программа государственного софинансирования пенсионных накоплений, которая действовала с 2008 года. Эта программа была призвана стимулировать граждан откладывать средства на старость, предлагая удвоение взносов, сделанных в негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Однако, несмотря на привлекательные условия, она не стала популярной среди населения. Почему так произошло и будет ли альтернативная программа, рассказывают эксперты финансового маркетплейса «Выберу.ру».

Первоначально программа выглядела многообещающей: государство удваивало взносы граждан на сумму от 2 000 до 12 000 рублей в год. Но с 2013 года, когда было принято решение о завершении программы, участие в ней стало ограниченным. Последние участники могли подать заявления до конца 2014 года и внести первый взнос до января 2015 года. В результате, за всё время её существования, участие приняли около 16 миллионов человек, из которых лишь 6 миллионов выполнили все условия.

«Закрытие программы софинансирования пенсионных накоплений связано с её низкой популярностью среди населения и недостаточной эффективностью в привлечении граждан к накоплению на старость», — считает Анна Романенко, директор департамента коммуникационной политики «Выберу.ру». По мнению Романенко, основная причина закрытия программы — это её неспособность адаптироваться к изменяющимся экономическим условиям и потребностям населения. Программа просто не смогла предложить достаточно привлекательные условия для массового участия, и это стало ключевым фактором её завершения.

Причины непопулярности программы разнообразны. Во-первых, постоянные реформы в пенсионном законодательстве вызывали опасения у граждан, что программа может быть изменена или отменена. Во-вторых, многие просто не знали о её существовании или не понимали, как она работает. В-третьих, кому-то до сих пор проще открыть вклад для пенсионеров, а не относить деньги в НПФ, потому что в программе действовало ограничение на участие пенсионеров и возможность забрать средства только после достижения определённого возраста также снижали привлекательность программы.

«Проблема недоверия российских пенсионеров к негосударственным пенсионным фондам действительно существует», — считает Ярослав Баджурак, исполнительный директор финансового маркетплейса «Выберу.ру». «Это во многом связано с недостаточной прозрачностью их деятельности и отсутствием уверенности в сохранности средств. Пенсионеры боятся потерять свои накопления из-за возможных финансовых потрясений. Многие пенсионеры испытывают недоверие к НПФ из-за частых изменений в законодательстве и недостаточной информированности о том, как работают эти фонды. Это создает ощущение нестабильности и непредсказуемости, что отпугивает потенциальных вкладчиков. Добавим сюда и такие законодательные ограничения, как заморозка накопительной части пенсии и запрет на перенос вклада из одного НПФ в другой в течение пятилетнего срока. Всё это тоже усложняют понимание механизма действия инструмента, и людям оказывается проще хранить накопленную пенсию у государства». 

Есть ли альтернатива программе софинансирования?

Альтернатива действительно есть. Это новая программа долгосрочных сбережений (ПДС), запущенная в 2024 году. Она предлагает более щедрые условия. Государство готово софинансировать до 36 000 рублей в год, что в три раза больше, чем в предыдущей программе. Также предусмотрены возможности досрочного расторжения договора с НПФ, хотя и с определёнными ограничениями, такими как невозможность вернуть государственные взносы и необходимость возврата налоговых вычетов.

Говорить о перспективах ПДС на ближайшее будущее пока ещё точно рано. Однако некоторые её плюсы можно назвать уже сейчас продолжает рассуждать Ярослав Баджурак. 

«Это более гибкие условия и увеличенное софинансирование, что делает её привлекательной для более широкого круга граждан. Это может стать важным инструментом в формировании устойчивой финансовой базы для будущих пенсионеров. ПДС открывает новые возможности для граждан, предоставляя им больше контроля над своими пенсионными накоплениями. Если государство сможет обеспечить стабильность и прозрачность программы, она может стать популярной и востребованной среди населения». 

Важным аспектом новой программы является улучшение информированности населения. Благодаря развитию интернета, информация о ПДС стала более доступной, что может способствовать её большей популярности среди россиян. Также предусмотрены дополнительные возможности использования накоплений в случае необходимости дорогостоящего лечения или утраты кормильца.

Несмотря на завершение программы государственного софинансирования пенсий 2008 — 2014 годов, государство и далее будет выполнять свои обязательства перед участниками, удваивая взносы в течение 10 лет. Остаётся надеяться, что новая программа будет успешнее и привлечёт больше граждан, желающих обеспечить себе достойную старость.

Реклама| ООО «ВЫБЕРУ.РУ МАРКЕТПЛЕЙС»